Proste i bezpieczne sposoby na oszczędzanie kapitału na przyszłość. Niezawodne techniki finansowe.

Najnowsze artykuły

dom-pod -hipoteke

Jak wybrać najlepszy kredyt hipoteczny

 

Realizacja marzenia o własnym domu czy mieszkaniu jest jednym z najkosztowniejszych przedsięwzięć w naszym życiu. Rzadko kiedy dysponujemy wystarczającą ilością środków własnych, najczęściej jesteśmy zmuszeni do skorzystania z produktów bankowych.

Kredyt hipoteczny pozwala w szybki sposób rozpocząć budowę domu, czy przystąpić do transakcji zakupu mieszkania. Z drugiej strony jest on jednym z najbardziej trudnych i skomplikowanych produktów bankowych, który wymaga dokładnej analizy nie tylko sytuacji finansowej kredytobiorców, ale też sytuacji na rynku.

Kredytowy ślub

Oszacowanie własnej zdolności kredytowej w odniesieniu do stanu obecnego nie jest trudne, aczkolwiek należy zdawać sobie sprawę, że kredyt hipoteczny jest tym, z którym wiążemy się na kilkadziesiąt długich lat. Na co zwrócić uwagę, by spośród wielu propozycji wybrać tę najlepszą? Czy kierować się aktualnymi promocjami, czy też wybrać produkt jak najbardziej uniwersalny?

Kredyt hipoteczny jest stałym wydatkiem przez 20 – 30 lat. Trudno przewidzieć, co się stanie z naszą bezpieczną posadą za kilkanaście miesięcy, czy będziemy zdrowi, oraz czy nie pojawią się jakieś niespodziewane i dodatkowo całkiem spore wydatki. Zanim więc wybierzemy mieszkanie w apartamencie, którego miesięczna spłata pochłonie jedną pensję, podejdźmy do sprawy jak najbardziej pragmatycznie.

Nie przesadzaj.

Małżeństwa mają tendencję do kupowania z nadmiarem. Dokładnie tak samo dzieje się w przypadku mieszkań i domów. Zawsze można dołożyć jeszcze pragnienie pokoju z bilardem, biblioteczki czy ogrodu zimowego, ale w rzeczywistości, czy te rzeczy są aż tak bardzo konieczne, by blokować jeden miesięczny dochód? Rozsądek podpowiada zdecydowane „nie”, natomiast specjaliści dodają, że rata kredytu hipotecznego nie może przekroczyć 40% miesięcznych dochodów. Idealnie, jeśli kredytobiorcy posiadają wkład własny – to parasol bezpieczeństwa i w efekcie mniejsze zobowiązanie wobec banku, który takich klientów nagradza niższym oprocentowaniem. Niezwykle pomocnym narzędziem pozwalającym obliczyć ratę jest kalkulator kredytowy, który dodatkowo pokaże nam rzeczywiste oprocentowanie i wszelkiego rodzaju opłaty.

Pogotowie ratunkowe kredytu

Koniecznie zadbajmy o bezpieczeństwo naszych przyszłych finansów i naszego bytu w razie nieprzewidzianych sytuacji tj. choroba czy utrata dochodów. Zwracajmy uwagę na to, czy bank, którego ofertą jesteśmy zainteresowani, proponuje czasowe zawieszenie spłat (tzw. wakacje kredytowe), a także co obejmuje ubezpieczenie, czy mamy możliwość uzupełnienia go polisą na życie. Ten drugi wariant ubezpieczenia powinien być naszym obowiązkiem, który zabezpieczy naszych bliskich na wypadek śmierci opcją cross – sellu, czyli przekazaniem spadkobiercom nieruchomości wolnej od hipoteki.

Ważne detale

Skorzystanie z usług doradcy finansowego pozwala uniknąć wielu niedomówień i nieścisłości. Nikt nie musi znać się na prawie finansowym, by sięgnąć po kredyt hipoteczny. Wypadową do poszukiwań produktu dla siebie powinien być kalkulator kredytowy, który wskaże te opcje i banki, które są najbliżej naszych osobistych preferencji, natomiast doradca uściśli nam wiele niejasnych parametrów, zwróci uwagę na zapisy prawne i pomoże przygotować się na wieloletni mariaż z hipoteką.

oszczędzanie

Bezpieczne sposoby oszczędzania pieniędzy

 

Obecnie coraz mniej osób decyduje się przechowywać oszczędzane pieniądze w domu. Jest to na pewno objaw przezorności, gdyż w ten sposób długo odkładane pieniądze mogą łatwo przepaść, na przykład w wyniku kradzieży czy pożaru. Bezpieczniej jest trzymać oszczędności w banku, a na pewno mocno zachęca do tego fakt, że produkty bankowe umożliwiające gromadzenie oszczędności pozwalają też na nich zarabiać. Zarówno w przypadku lokat, jak i kont oszczędnościowych, co jakiś czas do oszczędności klienta dokładane są zarobki w postaci odsetek. Nie są to niestety duże sumy, zwykle nie więcej niż 3% kwoty (a jeszcze częściej mniej, od 1,5% do 2%), ale zawsze jest to jakiś zarobek, podczas gdy trzymając pieniądze w domu nie można nic na tym zyskać, a także nie można mieć pełnej gwarancji ich bezpieczeństwa. W banku zaś można, pod warunkiem jednak, że postawi się na wymienione wyżej sposoby oszczędzania.

 

Zalety i wady lokat bankowych

Lokaty bankowe jeszcze do niedawna były jedyną możliwą formą oszczędzania i zarabiania na oszczędnościach jeśli chodzi o bezpieczniejsze metody (do ryzykownych należą na przykład akcje i obligacje, na których można stracić). Obecnie można spotkać różne rodzaje lokat, które różnią się między sobą wysokością oprocentowania oraz warunkami, dlatego wybierając je, trzeba zastanowić się nad wieloma kwestiami. Banki oferują korzystniejsze warunki w przypadku lokat obarczonych ryzykiem, które zwą się lokatami dynamicznymi. Pozwalają one sporo zarobić, znacznie więcej niż zwykłe lokaty, a przy tym najczęściej wpłaca się pieniądze na niedługi okres. Niestety jednak klient nie ma pewności, czy nie straci, nie tylko odsetek, ale nawet wszystkich oszczędności, ponieważ banki wykorzystują te pieniądze do inwestowania na giełdzie, co jest, jak wiadomo, bardzo ryzykowne. Na pewno więc lokata dynamiczna nie jest bezpiecznym sposobem na oszczędzanie i pomnażanie swoich oszczędności. Jest nim za to lokata tradycyjna, która jednak jest znacznie niżej oprocentowana. Na szczęście dla klientów, także wśród takich produktów bankowych można znaleźć różne ich rodzaje, np. takie, z których można wypłacać pieniądze przed upływem terminu – elastyczne.

 

Wygodne konta oszczędnościowe

Rozwiązanie to praktycznie nie różni się w korzystaniu od zwykłego konta, z tym, że do zgromadzonych środków doliczane są odsetki. Środki można dowolnie wypłacać i wpłacać, trzeba jednak pamiętać, że operacja wypłaty może uniemożliwić pobranie odsetek. Obroty takie są też obarczone prowizjami, które mogą być wysokie, dlatego jeśli na koncie takim przeprowadza się dużo operacji, może się okazać, że koszty będą równe zarobionym odsetkom, a więc nie zyska się nic. Należy pamiętać że zawsze  warto być na bieżąco z porównaniem kont oszczędnościowych oraz z różnymi promocjami bankowymi. Coraz częściej oprócz dobrego oprocentowania możemy zyskać dodatkową gotówkę, co w sumie przelicza się na wyższe zarobki na lokacie lub koncie oszczędnościowym. Aktualny ranking kont oszczędnościowych znajdziesz pod tym adresem http://lokaty-ranking.com/konto-oszczednosciowe

kalkulator-walutowy

Najmocniejsze waluty na przestrzeni ostatnich lat

Wysokość inflacji i stóp procentowych, poziom bezrobocia, PKB, wahania wartości akcji na giełdzie, napięcia polityczne, zmiana partii rządzącej, problemy społeczne czy też rodzaj prowadzone polityki zagranicznej – wszystkie te czynniki wpływają na notowania walut poszczególnych krajów i określają, które z nich są najmocniejsze.

Europejska odpowiedź na dolara

Obserwacja danych historycznych pozwala wysnuć wniosek, że z koszyka czterech najczęściej wymienianych przez Polaków walut – euro, dolar amerykański, funt szterling, frank szwajcarski – tylko unijną jednostkę można uznać za najmocniejszą. Pozostałe bowiem określaną są jako „kolosy na glinianych nogach„, których siła w cale nie jest jednoznaczna.

Należy jednak pamiętać o tym, iż kryzys finansowy, rozpoczęty w 2007 roku, znacząco obniżył poziom zaufania rynku walutowego do euro oraz Europejskiego Banku Centralnego jako instytucji zarządzającej wspólną polityką pieniężną. Choć pozycja europejskiej waluty z roku na rok wzmacnia się, wciąż widoczne są skutki załamania gospodarczego. Odzyskanie pełnego zaufania inwestorów komplikuje niepewność związana z tym, jak rynki finansowe zareagują na ewentualne wyjście Wielkiej Brytanii z Unii Europejskiej.

Z dala od tradycyjnych walut

Co do zasady jednak, wartość waluty określa się na podstawie stabilności politycznej i instytucjonalnej państwa, stopnia konkurencyjności danej gospodarki, wielkości zagranicznych inwestycji bezpośrednich, płynności rynku walutowego czy też nadwyżki w wymianie handlowej z zagranicą. Kryzys z 2007 roku zmienił optykę inwestorów, którzy zwrócili uwagę na waluty dotychczas pomijane.

Za jedną ze najmocniejszych walut na świecie uznaje się dolara australijskiego. Kraj ten charakteryzuje niski dług publiczny oraz wysoka pozycja w rankingu kredytowym, co sprawia, że mimo silnej korelacji z rynkiem surowcowym, który podlega licznym zawirowaniom, waluta ta nie podlega znacznym wahaniom.

Za silną walutę uchodzi również korona norweska, której wartość, co prawda, uzależniona jest od cen ropy naftowej, jednak dzięki utworzeniu funduszu naftowego rząd kraju stabilizować może ewentualne negatywne skutki niskiej wartości surowca. Silną pozycję posiada również korona szwedzka – głównie przez wzgląd, że kraj ten uniknął wielkiej recesji.

Wśród nieco bardziej egzotycznych, a zarazem silnych walut, zaliczyć można dolara hongkońskiego. Niezwykle efektywna i konkurencyjna gospodarka niewątpliwie wpływa na wartość waluty. Nie bez znaczenia jest również wysoki poziom wolności gospodarczej w kraju. Podobne mechanizmy oddziałują w przypadku dolara singapurskiego. Boom gospodarczy w tym kraju, utrzymujący się od 2010 roku, dodatkowo stabilizuje walutę. Do niedawna za silną walutę uznawany był również chiński juan. Jednak wolniejszy rozwój gospodarczy, sprawił, że na wartości straciła i waluta Państwa Środka.

Używamy plików cookies, aby ułatwić Ci korzystanie z naszego serwisu oraz do celów statystycznych. Jeśli nie blokujesz tych plików, to zgadzasz się na ich użycie oraz zapisanie w pamięci urządzenia. Pamiętaj, że możesz samodzielnie zarządzać cookies, zmieniając ustawienia przeglądarki. Więcej informacji jest dostępnych na stronie Wszystko o ciasteczkach.

Akceptuję